Häufige Fragen zur Sammelüberweisung

Was ist eine pain.001-Datei?

pain.001 ist das XML-Format nach ISO 20022, mit dem Kunden ihrer Bank Überweisungsaufträge übermitteln („Customer Credit Transfer Initiation“). Eine Datei kann viele Überweisungen enthalten. Das Werkzeug erzeugt die Version pain.001.001.09 nach den Vorgaben der Deutschen Kreditwirtschaft (Prüfschema GBIC_5).

Nimmt meine Bank die Datei an?

Deutsche Banken und Sparkassen verarbeiten pain.001.001.09 im Rahmen des DFÜ-Abkommens. Ob dein Konto den Datei-Upload im Online-Banking anbietet, hängt aber von Bank und Kontomodell ab – bei Privatkonten fehlt die Funktion oft. Die Datei wird beim Erstellen gegen dieselben Regeln geprüft wie in der Bankspezifikation; zusätzliche Regeln einzelner Banken (Limits, Annahmezeiten) kann das Werkzeug nicht kennen.

Brauche ich die BIC?

Für Konten in der EU und im EWR nicht. Pflicht ist die BIC nur, wenn das Empfänger- oder dein eigenes Konto in einem SEPA-Land außerhalb des EWR liegt, zum Beispiel in der Schweiz, in Großbritannien oder in Monaco. Dann braucht die Datei außerdem deinen Ort und dein Land (Schritt 3, „Optionen und Anschrift“).

Was passiert mit Umlauten?

Standardmäßig wandelt das Werkzeug Texte in den SEPA-Basiszeichensatz um: aus „ä“ wird „ae“, aus „ß“ wird „ss“, aus „&“ wird „+“. Deutsche Banken müssen nach der DK-Spezifikation auch Umlaute annehmen; mit der Option „Umlaute beibehalten“ bleiben sie erhalten. Bei Empfängern im Ausland ist die Umwandlung die sichere Wahl.

Kann ich ein Datum in der Zukunft wählen?

Ja, das Ausführungsdatum wird in die Datei geschrieben. Nicht jede Bank nimmt Terminüberweisungen per Datei an; manche führen sie sofort aus oder lehnen die Datei ab. Wenn du sicher gehen willst, lade die Datei am Tag der Zahlung hoch und lass das heutige Datum stehen. Fällt das Datum auf ein Wochenende oder einen Feiertag, führt die Bank in der Regel am nächsten Bankarbeitstag aus.

Kann ich verschiedene Ausführungsdaten mischen?

Ja. Ordne unter „Weitere Felder“ eine Spalte „Ausführungsdatum je Zeile“ zu. Die Datei enthält dann für jeden Termin einen eigenen Sammler.

Gibt es eine Obergrenze für die Anzahl?

Das Werkzeug selbst verarbeitet auch Listen mit mehreren tausend Zeilen. Banken haben aber oft Grenzen je Auftrag oder Tag. Das Format erlaubt Beträge bis 999.999.999,99 € je Überweisung.

Geht das auch als Echtzeitüberweisung?

Diese Version erstellt normale SEPA-Überweisungen. Echtzeitüberweisungen per Datei bieten nicht alle Banken an; sie sind für eine spätere Version vorgesehen.

Was bedeutet „Sammelbuchung“?

Mit Sammelbuchung bittest du die Bank, alle Überweisungen der Datei als einen Betrag von deinem Konto abzubuchen. Das hält den Kontoauszug übersichtlich, zum Beispiel wenn die Auszahlungen an Übungsleiter nicht einzeln für alle Vorstandsmitglieder sichtbar sein sollen. Ob die Bank so bucht, entscheidet sie.

Werden meine Daten gespeichert?

Die Zahlungsliste verlässt deinen Browser nicht. Nur wenn du „Kontodaten merken“ ankreuzt, speichert der Browser Kontoinhaber, IBAN, BIC und Anschrift deines eigenen Kontos lokal auf deinem Gerät. Das Häkchen entfernen löscht die Angaben wieder.

Klärt das Werkzeug auch steuerliche Fragen?

Nein. Das Werkzeug erstellt und prüft nur die technische Datei. Ob eine Zahlung, etwa eine Übungsleiterpauschale, steuerfrei ist oder gemeldet werden muss, klärst du mit deinem Steuerbüro oder Verband.